Dos meses de tira y afloja entre la banca y el Gobierno han dado su fruto: hay acuerdo para la reforma de las hipotecas. A falta de que terminen de perfilar los últimos detalles, la intención del Ejecutivo es que el paquete de medidas comience a aplicarse el 1 de enero de 2023.
¿Por qué es importante? La subida continuada del euríbor está llevando a la asfixia a las familias con recursos más limitados pero también a aquellos hogares que destinan gran parte de su nómina a pagar la hipoteca. Por eso este acuerdo permitirá que para, al menos, un millón de hipotecados la letra de la hipoteca deje de ser una pesada losa.
¿Cómo me afecta? Si entramos en materia vemos dos perfiles sobre los que afecta directamente esta ayuda:
- Hogares con rentas inferiores a 25.200 euros:
- Si usted destina el 50% de sus ingresos a pagar la hipoteca, podrá reconvertir su hipoteca con un interés 0,1 por debajo del Euribor durante una carencia de cinco años. Es decir: si el Euribor en enero se situara al 2%, tendría que pagar los intereses correspondientes al 1,9%. Y esto lo podría mantener durante cinco años. Otra ventana que se abre si cumple estas condiciones es alargar la vida del préstamo siete años más.
- Si en cambio está por debajo de esa renta pero no destina más del 50% de los ingresos a pagar la hipoteca también podrán beneficiarse de estas ayudas, aunque solo durante dos años.
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- Hogares con rentas inferiores a 29.400 euros:
Que los hogares que superen los 25.000 euros reciban también esta ayuda es la parte que el Gobierno considera un triunfo, puesto que desde el principio buscaban un paquete amplio de ayudas que llegase a las familias con rentas, pero la banca se mostró reticente por el rebote que las reestructuraciones de deuda podrían tener sobre sus provisiones. De hecho, así lo ha expresado el CEO del Banco Santander, José Antonio Álvarez: "impacta a la rúbrica de previsiones como no podía ser de otra manera, en cuanto uno produce una extensión siempre hay elementos que impactan en las previsiones".
Aún así y a expensas de que termine de cerrarse el acuerdo, las rentas medias menores a 29.400euros podrán acogerse a los siguientes beneficios:
- Congelar su cuota durante un año.
- Aplicar un interés menor a la cuota.
- Alargar el préstamo siete años.
Y además.... se eliminarán en el próximo año 2023 las comisiones por amortización anticipada y también aquellas fruto del paso de una hipoteca de tipo variable, a una fija para aquellos que dediquen un 30% de sus ingresos a pagar la hipoteca.
Ojo, nos la cuelan. Las organizaciones de consumidores están satisfechos con el pacto, porque han incluido a la clase media dentro de las ayudas pero también advierten de que lo que ahora no paguemos habrá que abonarlo en un futuro y aunque insisten habría casos en los que compensaría por el hecho de no meterse en un nuevo préstamo para poder pagar ahora, el pago que en un futuro tendríamos que hacer podría ser bastante elevado.
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