El Banco Santander ha batido por segundo año consecutivo su récord de beneficios con un beneficio neto atribuido en 2023 de 11.076 millones de euros, lo que equivale a un incremento del 15,3% respecto al año pasado, según ha informado este miércoles al publicar sus cuentas anuales.

Los ingresos por intereses (margen de intereses) crecieron un 12%, hasta los 43.261 millones de euros, mientras que los ingresos totales (margen bruto) se situaron en 57.423 millones de euros, un 10,2% más. "Nuestro objetivo es dar resultados en el corto plazo y asegurar que crecen y son sostenibles en el futuro, y estoy convencida de que 2024 será aún mejor para Santander, con inercia positiva en la mayoría de nuestros negocios, pese a los mayores riesgos geopolíticos y la ralentización de la economía global", ha indicado la presidenta ejecutiva del banco, Ana Botín

Los ingresos totales (margen bruto) de Santander en el conjunto de 2023 fueron de 57.423 millones de euros, un 10,2% más que el año anterior. De esa cifra, los ingresos por intereses (margen de intereses) representaron el grueso, con 43.261 millones de euros, un 12% más. Las comisiones netas se situaron en 12.057 millones de euros, un 2,3% más, al tiempo que los resultados por operaciones financieras y el impacto del tipo cambio mejoró los ingresos en 1.653 millones, un 59,3% más. Los ingresos por dividendos avanzaron un 17%, hasta 571 millones de euros.

Los costes de explotación del banco en el año avanzaron un 6,4%, hasta los 25.425 millones de euros. De esa cifra, los gastos de personal se elevaron un 9,4%, hasta los 22.241 millones de euros, mientras que el resto de costes de administración se situaron en 13.726 millones de euros, un 9,4% más. La amortización de activos tuvo un impacto negativo de 3.184 millones de euros en el año, un 6,7% más, mientras que las provisiones por deterioro de valor de activos financieros se situaron en 12.956 millones de euros, un 19,3% más. De esta forma, el beneficio antes de impuestos de Banco Santander para 2023 fue de 16.459 millones de euros, un 7,9% más.

Rentabilidad y solvencia

El beneficio ordinario por acción para 2023 experimentó una mejora del 21,5%, hasta 0,65 euros, al tiempo que el retorno sobre capital (RoE, por sus siglas en inglés) fue del 11,91%, frente al 10,67% del año anterior. El retorno sobre capital tangible (RoTE, por sus siglas en inglés), fue del 15,06%, en comparación con el 13,37% del ejercicio previo. La ratio de capital CET1 en su variante 'fully loaded' experimentó una mejora de tres décimas en diciembre de 2023 respecto a un año antes, hasta el 12,3%. La ratio de capital total mejoró en cinco décimas, hasta el 16,3%.

Asimismo, Banco Santander cerró el año con un incremento de seis puntos básicos en su tasa de morosidad, de modo que se situó en el 3,14% para 2023. Al cierre del ejercicio, la entidad contabilizaba 164,5 millones de clientes, un 2,9% más. De esa cifra, 99,5 millones eran clientes activos, un 0,3%, al tiempo que los clientes considerados digitales se elevaron un 5,2%, hasta 54,2 millones.

A nivel global, el número de empleados del banco creció un 3,1% en el año, hasta 212.764 personas, mientras que se cerraron unas 500 oficinas, hasta situarse en un total de 8.518 establecimientos. El balance del banco arrojaba a cierre de 2023 unos activos totales por valor de 1,797 billones de euros, un 3,6% más, de los cuales los préstamos y anticipos a la clientela representaban 1,036 billones de euros, sin cambios frente al año pasado. De su lado, también contabilizaba pasivos por valor de 1,692 billones de euros, un 3,4% más que en 2022, de los cuales 1,047 billones eran depósitos de los clientes, un 3,7% más.

En el año, los clientes decidieron retirar unos 49.000 millones de euros de las cuentas a la vista, hasta un saldo total de 661.262 millones, al tiempo que depositaron 71.000 millones en depósitos a plazo, hasta 307.000 millones. Fuera de balance, el banco gestionaba recursos de la clientela de 208.528 millones de euros en fondos de inversión, un 13,3% más, y 14.831 millones en fondos de pensiones, un 5,8% más. El patrimonio administrado fue de 36.414 millones de euros, un 13,1% más.

La reacción de Ana Botín: prevé superar los 12.000 millones de beneficio neto en 2024

La presidenta de Banco Santander, Ana Botín, ha estimado que en 2024 la entidad seguirá mejorando sus métricas, incluida la rentabilidad, lo que llevará al beneficio neto a alcanzar los 12.000 millones de euros.

En una rueda de prensa con motivo de la publicación de sus resultados anuales, Botín ha indicado que la estimación para el año que viene del banco se limita a que la ratio de capital CET1 supere el 12% y que los ingresos crezcan a un ritmo de dígito medio. Con estas pistas, ha indicado que la cifra final de beneficios "debería empezar por 12".

Este nivel de beneficios supondrá que Banco Santander lograría unas ganancias netas récord por tercer año consecutivo. Este miércoles ha informado de que cerró 2023 con un beneficio de 11.076 millones de euros, una cifra sin precedentes para el banco.

Además de las previsiones de ingresos y capital, el banco espera lograr un retorno sobre capital tangible (RoTE, por sus siglas en inglés) del 16%, al tiempo que el coste del riesgo se situará en el entorno del 1,20% y la eficiencia caerá por debajo del 43%.

El incremento en los beneficios a pesar de la previsible senda a la baja de los tipos de interés en Europa se debe a la diversificación geográfica del banco. "Tenemos mercados donde los ciclos no suelen ser lo mismo, esto es una diversificación que es muy positiva en cuanto al capital", ha puntualizado Botín, que estima que durante 2024 "Europa va a tirar menos y las Américas van a tirar más".

"Estamos en mercados (...) con muchísimo potencial y recorrido al alza, como son México, Brasil y por supuesto Estados Unidos", ha indicado. En este sentido, Botín ha recordado que 2023 ha sido el primer año del nuevo plan estratégico y de transformación del banco, y que se ha saldado con un "rendimiento extraordinario". "Si el año 23 ha sido bueno, el 24 va a ser aún mejor", ha afirmado, a pesar de los riesgos geopolíticos en el horizonte.

De su lado, el consejero delegado de Banco Santander, Héctor Grisi, ha indicado que la entidad financiera no espera "ningún signo de deterioro de la calidad crediticia en ninguna de las unidades" de negocio. "Es importante recalcar que la calidad crediticia está diversificada por segmentos, por productos y por países", ha enfatizado.

"Efectos adversos" para la competencia

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