La palabra Euríbor responde al acrónimo EUR-I-BOR: Europe Interbank Offered Rate, que podríamos traducir como "Tipo europeo de oferta interbancaria". El Euríbor es un índice de referencia de actualización diaria que marca el tipo de interés medio al que gran parte de los banco europeos conceden sus préstamos a terceros.
En definitiva, el Euríbor es el tipo de interés al que las entidades financieras se prestan dinero entre sí dentro de la Eurozona. Y como muestra de su relevancia, un dato: sólo en el mes de julio de 2019 se constituyeron en España 29.900 hipotecas -según datos del INE- y la mayoría de ellas van referenciadas al Euríbor.
Por tanto, si este índice sube o baja, repercute directamente en el precio de las hipotecas y el gasto medio de las familias. Pero, ¿de qué dependen estas fluctuaciones y cómo se calculan?
Lo primero es revisar cada mañana los tipos de interés de las entidades bancarias más activas de Europa. La agencias Reuters publica diariamente los datos de 50 bancos a los que pone hora límite de envío: deben remitir sus tipos de interés antes de las 10:45 horas, aunque hasta las 11:00 horas pueden corregir posibles errores.
A partir de esa hora, la propia Reuters elimina el 15% más alto y más bajo de esos tipos de interés y con los que quedan elaboran una media aritmética. El resultado obtenido es el Euríbor, siempre con tres decimales.
Si una hipoteca se revisa anualmente, por ejemplo, se tiene en cuenta el Euríbor del día que toca hacer esa revisión anual. Si en ese momento los bancos se prestan entre ellos el dinero muy barato, puede que sea más bajo que el de ese mismo día del año anterior. Consecuencia: pagarás menos por tu hipoteca.
El Euríbor más alto de la historia fue de 5,393. Fue en julio de 2008, en plena crisis económica en España. El más bajo fue un valor negativo: -0,356 en agosto de 2019.
Vamos con un ejemplo práctico:
Si pedimos al banco 200.000 euros a 30 años y a Euríbor más uno, con el índice más alto registrado históricamente (5,393), la letra mensual de ese préstamo sería de 1.372 euros.
Si por el contrario nos referenciaramos al índice más bajo registrado (-0,356), la letra sería de 671 euros. En total, menos de la mitad de gasto únicamente por la fluctuación del índice Euríbor.